应承是守美女写真，基金是攻！

一、收益差距：应承赚利息，基金赚波动

1、银行应承：旱涝保收但收益低

（1）R2级应承年化收益2%-3%，河北老王10万本金3年赚6000元，免强跑赢通胀；（2）反例：浙江李姐买结构性应承，到期收益0.8%，不如存依期。

2、基金：高波动可能翻倍或腰斩

指数基金近5年年化8%-15%，但需承受30%下落风险，夜市摊主李姐10万本金3年赚15万，也履历过亏4万的煎熬。

二、风险品级：应承保本≠真安全

应承的“翰墨游戏”R2级应承标注“中低风险”美女写真，但2025年已有23款居品跌破净值，山东张叔5万本金亏了3000元。基金的三大风险标签

（1）货币基金（余额宝）：风险≈入款，但年化仅1.5%；（2）债券基金：年化3%-5%，但踩雷可能单日跌5%；（3）股票基金：可能年赚50%或年亏40%。

三、用度刺客：应承赚的还不够交手续费

1、应承的隐变老本

解决费0.3%-1.2%/年，10万本金3年至少扣3600元，江苏周哥买应承3年收益仅5000元，手续费占42%。

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2、基金的五层收费

申购费1.5%+解决费1.5%+赎回费0.5%+托管费0.25%+销售奇迹费，夜市摊主李姐10万本金买基金，第一年就被扣4500元。

四、三类东谈主千万别碰基金

半年内要费钱的中年东谈主——案例：河北老王拿孩子膏火买基金，3个月亏20%被动割肉。看到涨跌就失眠的工薪族：股票基金单日波动常超3%，超市雇主李姐因颤抖卖掉白酒基金，错事后续80%涨幅。轻信“明星司理”的小雇主：2024年冠军基金次年跌35%，山东张哥跟风买入亏掉半年收入。

五、农村老铁的隆重政策

（1）5万以下选应承：R2级居品+自动续期，宽解保本；（2）5万以上定投基金：每月发工资日买500元沪深300指数，用时分摊平风险；（3）齐全别碰私募、相信：起投100万+锁依期3年，流动性极差。

回来中枢重点：

应承顺应3年内要用的钱，基金顺应5年不动的闲钱应承收益天花板3%，基金可能年赚15%但风险翻5倍手续费是隐形杀手，买前必须算清总老本

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